大学進学資金のどう準備をするか その手順を福井のＦＰが解説します
春は進学、就職など人生の節目になる季節でもあります。 希望通りか、そうでないか、いろいろあると思います。 そのうちのひとつに大学への進学があります。 ウチの次男がこの春に大学入学するのですが、費用については心配しかありません・・・ もっと早く、もっと想定して準備しておくべきだったと思っても、現時点では手遅れです。 ギリ足りる、なんとかなる、というところですが、ブレが出るとショートする可能性も含んで […]
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投資
ｉＤｅＣｏの「スイッチング」は超重要 福井のＦＰが解説します
老後資金の準備のために、ｉＤｅＣｏを活用されている人も多いのではないでしょうか。 私もライフプラン相談で、お勧めをしています。もちろん、金融機関の選び方もお伝えしています。 掛け金の所得控除、運用益非課税、受け取り時も税制優遇があるｉＤｅＣｏですが、受け取り方もとても大事です。 今回は、ｉＤｅＣｏを活用していく中で、じつは超重要と言える「スイッチング」について、解説していきます。 ｉＤｅＣｏのスイ […]
家計簿は必要ない ５０－３０－２０ルールでお金の管理は大丈夫
家計の見直しをしようと思って、家計簿をつけることから始めようと考えると、なかなかハードル高くないですか？ それでも、今は家計簿アプリがあるし、割と簡単にできるかもしれません。 「家計のどれくらいを貯蓄に回せばいいですか？」という相談があります。そのご家庭の収入額や事情でも変わると思いますが、目安として１～２割を貯蓄や投資に回すよう話をするＦＰは多いと思います。 さて、海外ではどのようになっているで […]
２０２４年から新ＮＩＳＡスタート ２０２３年はどうすればいいの？疑問を解説
現行のＮＩＳＡが改正されて２０２４年から新ＮＩＳＡがスタートします。 じゃあ、今年はどうすればいいの？と疑問に思うことがるかもしれませんね。 いくつかの疑問に回答する形式で解説していきたいと思います。 今年は何もしない方がいいですか？ 口座開設の手続きをしましょう 少し前になりますが、新型コロナが感染拡大し始めた時期は口座開設渋滞が発生しました。それまででは考えられないほど口座開設に時間がかかりま […]
ワンルームマンション投資の光と影 福井のＦＰが解説します
不動産投資は、ミドルリスク・ミドルリターンとして人気があります。会社員でも不動産オーナーになって不労所得を得ている人もいます。 アパート一棟を購入し、不動産投資に取り組む人もいます。複数の部屋があることで家賃収入は大きくなり、空室リスクも分散されることから、人気があります。ただ、初期投資が大きくなること、エントランス、エレベーター、外壁など修繕の範囲が広くなり将来的な費用負担が大きくなることが考え […]
行動経済学 集団の安心感「ハーディング効果」の投資においての効果は？
行動経済学を見ていくと、いろいろと「効果」があります。 お店側は、その効果を活用してキャンペーンを企画したり、広告を出すことで、多くのお客様に来店していただいて、売り上げを確保したいと考えます。 客側は、その効果に振り回されてムダな買い物をしないように気を付けたいと考えます。 もしくは、その効果に気持ちよく乗っかって買い物をしたいと思う場面もありますね（笑） 行動経済学の書籍を読むと気づきが多くあ […]
結婚後のライフプラン 共同財布を持つ前に知っておくべきことを解説します
結婚して新生活が始まります。 私は結婚して、２４年が経過しました。子どもも授かり、それなりに充実していると感じています。 ただ、あのときこうしておけば・・・のような思いもあります。 そのひとつに、「夫婦間でのお金のこと」があります。「ライフプランの共有」と言ってもいいです。 そんな自省の念も含めて、８つのポイントを解説していきたいと思います。 目標と価値観の共有 結婚後のライフプランは、夫婦間での […]
親が認知症！？相続対策は手遅れですか？
エンディングノート、終活、遺言書など、情報は多くあり、相続対策をなにから始めようか？いつから始めようか？と考えておられる人も多いでしょうか？ そして、よく耳にする「認知症」 あなたの親も認知症になるかもしれません。 認知症になったら、相続対策にどのような影響があるのでしょうか、確認していきましょう。 日本での認知症の現状 認知症とは、要因はさまざまありますが脳細胞にダメージが出て、記憶や判断力に影 […]
投資詐欺の手法「ポンジスキーム」とは？概要を福井のＦＰが解説
ポンジスキームは、巧妙に計画された投資詐欺のひとつであり、１９２０年代にアメリカのチャールズ・ポンジという詐欺師の手法で、その名前が使われています １００年経過した現在でも、投資詐欺はこの手法を使っているし、まだまだ通用する手法ということです。時代は変わっても、人はそんなに変わっていないということかもしれません。 ポンジスキームとは？ このポンジスキームを簡単に言うと、高配当をうたって資金を集め、 […]
ＦＸ・暗号資産に興味あります！注意することはありますか？
投資、資産運用など、さまざまな情報があふれています。ネット上には、おいしそうな話が多くありますし、成功しているように見える人もいます。 それなら、私もやってみたいと思いますよね。「絶対もうかる」ように見えますからね。 そもそも、ＦＸや暗号資産はハイリスク・ハイリターンですから、注意する必要があります。 どのような投資にしても、その金融商品、仕組みを理解をしておくことが重要です。 ＦＸや暗号資産で、 […]