iDeCoを始めたい！メリット・デメリットと注意点をわかりやすく解説
人生１００年といわれる中、２０１９年には老後資金２０００万円不足するという情報が出ることで、年金や老後資金に注目が集まっています。老後資金がいくら不足するのかはそれぞれの家庭で違いますが、楽しく充実した老後にするためにも、準備が必要なのは間違いありません。 老後のために少額、長期で積み立てができる制度「iDeCo」について、聞いたことあるけど詳しいことはわからないという皆様に、メリット・デメリット […]
退職金が企業型確定拠出年金？ファイナンシャルプランナーが説明します
確定拠出年金とは？ 確定拠出年金は2001年から始まりました。確定拠出年金には個人型と企業型の二つがあります 個人型は「iDeCo」の愛称で多くの方に活用されています。そして企業型確定拠出年金は、会社が掛け金を負担し、加入者自ら運用商品を選択、運用する企業年金制度です。 企業型確定拠出年金が退職金 退職金ってどんなんでしたっけ？ 平成時代の中頃までは、確定給付型の退職金が主流でした。文字通り、退職 […]
ファイナンシャルプランナーが伝えます ライフプランとは？
ライフプランとは何ですか 人生設計や生涯設計などと言われ、ご自身やご家族の将来を表やグラフで見える化し、資金計画を立てることです。三大資金といわれる「教育資金」「住宅資金」「老後資金」をいつまでにいくら準備する必要があるのかを理解することができます。ライフイベント（ご家族の大きな予定）や将来の希望も取り入れて、このままで実現するのか、あるいは対策が必要なのかを検討する材 […]
ファイナンシャルプランナーの収入は？検証してみよう
そもそも、ファイナンシャルプランナーって何ですか？ ファイナンシャルプランナーはここ数年で一般的に認知されるようになっており、資格としても有効だという認識になってきました。ファイナンシャルプランナーの資格取得を推奨している大学もあります。 ファイナンシャルプランナーの資格には、国家資格の「ファイナンシャルプランニング技能士１級・２級」日本ファイナンシャル・プランナーズ協会の「ＡＦＰ（アフィリエイテ […]
ファイナンシャルプランナーが伝えたいこと 住宅ローンの「借入可能額」と「返済可能額」に違いはあるのか
結婚や出産などで、住宅購入を検討されるご家庭も多いと思います。検討するポイントも理想だけではなく、学校区、利便性など現実的に考えるポイントがあります。私の知人で、「独身」「母親と二人暮らし」「結婚の予定はない」けど新築したという親孝行の息子さんもいますので、どのようなきっかけだったとしても住宅購入をすることはあります。 「住宅購入」はファイナンシャルプランナーに相談するタイミングのひとつです。その […]
老後資金はいくら必要なのか？ファイナンシャルプランナーが伝えたいこと
老後資金は心配ですか？ 人生の三大資金は、「教育資金」「住宅資金」そして「老後資金」です。その中でも、老後資金の準備に心配する方も多いと思います。20代のライフプラン相談でも「老後資金が心配」との言葉が出てきます。これは、2019年に金融庁の市場ワーキンググループから発表された老後2000万円問題の影響が大きいと思います。その判断に使われたのは総務省の2017年の統計資料で、この統計は毎年行われて […]
資産運用をスタートしたい人へ、ファイナンシャルプランナーが教える３つのステップ
そろそろ資産形成を始めたい 資産形成に取り組んでみたいという相談は増えています（ライフスタイルプラスの実感）その中でも、ＮＩＳＡやｉＤｅＣｏを始めたいという入口が多いです。きっかけとしては良いのですが、資産形成の入り口としてはちょっとモヤっとします。なぜか？ 私もＮＩＳＡ・ｉＤｅＣｏをやっとけば儲かるんですよね？感が満載だからです。なんかモヤっとするでしょ？笑 それでも、資産形成に取 […]
福井の保護者の皆さまへ 大学資金を貯める４つの方法をファイナンシャルプランナーがお伝えします
三大資金のひとつの教育費、どのように準備する？ 「住宅購入資金」「老後資金」とならび三大資金といわれる「教育資金」をどのように準備しましょう。高校までは基本的に日常の家計から捻出できるよう家計を強くしていきたいと考えます。大学となると状況が変わります。福井だと進学を希望する高校３年生の７割が県外へ進学するといわれており、授業料に加えて仕送りなども必要になるからです。 ここでは、大学資金はどれくらい […]
福井のファイナンシャルプランナーがラジオにレギュラー出演中
今年もつづきます 「ＦＰふくちゃんのお金に関するエトセトラ」 毎月２回、第１第３月曜日にレギュラー出演中で、年間24回の出番があるので１００回は出演していると思います。しっかり数えてないけど（笑）私から辞めたいとは言わないし、とくにクレームも無いようなので継続しております。出演時間は７～８分くらいで、毎回ひとつのテーマでパーソナリティーと一緒に話をしています。聞いてくださる皆さまのタメになるような […]
生命保険はみんなどうしてる？データから見てみよう
生命保険はみんな入ってますか？ 日本は世界でもトップクラスの加入率で保険大国です。社会人になったら、当然のように生命保険に入る人もいるのではないでしょうか。公益財団法人 生命保険文化センターで公表されているデータから、日本における生命保険状況を見てみましょう。 これはあくまで平均データですから、あなたにとってピッタリになるとは限りませんが、参考になるとは思います。生命保険を検討中の場合は、ただ提案 […]