幸せはいくらで買える？ お金と幸福度の関係を見てみよう
年収はいくらあったら幸せなのか？ 皆さまの年収はどのくらいでしょうか？年収３００万円の人はどれだけ年収が増えると幸せと感じますか？年収４００万円の人は？５００万円の人は？ 年収と幸福度に関係性はあるのでしょうか？ 有名な研究データがあります。ご存じの方もいらっしゃるかもしれません。 アメリカの心理学者ダニエル・カーネマン教授らによって２０１１年に発表されたデータによると、幸福度と収入は比例するが、 […]
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投資
皆さまご存じの「７２の法則」をあらためて解説します
皆さま、ご存じですか？「７２の法則」 資産運用に取り組む人にとって、金利の目安を付けるのに便利な法則です。この「７２の法則」は複利の増え方を計算するのに使うものです。「複利」といえば、あのアルバート・アインシュタインが「人類最大の発明だ！」と呼んだことで有名です。 資産運用に取り組むときは、複利効果を活用していきたいですね。 それでは、「７２の法則」はどのような法則で、資産運用にどう活用できるのか […]
お勧めの資産運用方法を、投資行動バイアスから考えてみよう
資産運用を始めるとき、損はしたくないと考えます。 資産運用相談において、投資に馴染みのない人は多くいらっしゃいますが、リスクを積極的に取ろうとする人が意外と多いと感じます。同業者と話をする中でも、そのような会話になることがあります。 さて、今回は資産運用において邪魔になる投資行動バイアスを解説することで、どのように資産運用に取り組むのが良いのかを解説していきたいと思います。 それでは、ゆっくりご覧 […]
３０年後の未来 貯蓄と資産運用でどれくらい違うのか
将来にどのくらいの資金が必要なのか？ 希望通りの生活をするためにどのくらいの資金が必要なのか？ なかなか、答えは出てこないかもしれません。 その疑問、心配、悩みに回答できるように相談できるのがファイナンシャルプランナーであると考えます。 子どもの大学進学費用は準備できるのか？老後資金は大丈夫なのか？住宅ローンは支払い続けられるのか？ 明確にいくら不足するという以前に、なんとなく心配という相談が私の […]
「貯蓄から投資へ」を推進する「資産所得倍増プラン」で本当に資産所得を倍増できるのか？
令和４年１１月２５日、資産倍増分科会において「資産所得倍増プラン」が取りまとめられました。 基本的な考え方は、家計に眠る現預金が投資に回っていくように後押しをすることです。日本の現状は、家計金融資産２０００兆円の半分以上が現預金で占められており、株式・債券・投資信託に投資をしているのはそのうち２４４兆円ということです。 さて、貯蓄から投資へを推進していく空気感が高まっていく中、資産所得倍増プランが […]
「財産目録」が無いとトラブルになる！？遺言書と一緒に準備しよう
遺言書を作成しようと考えた時に必要になってくる「財産目録」 「ウチは財産なんてないし、そんなの必要ないよ」 「相続人は一人だけで揉めることが無いから、必要ないよ」 そう考えるのもわかります。 でも、意外と忘れているものもあるかもしれません。 というのも、つい先日ですが、取引のある銀行に行った際に、「数年間、資金の移動が無い口座が残ってますね」と言われました。その間、何度となく来てるのに突然どうした […]
金融教育の未来 2022年金融リテラシー調査結果から考える
２０２２年７月に、金融広報中央委員会の「金融リテラシー調査２０２２年」の調査結果が公表されました。 そして、１１月には「資産所得倍増プラン」からの「ＮＩＳＡの拡充」へと、資産運用を避けては通れない未来が見えてきました。 これからの金融教育はどのようになっていくのか考えてみようと思います。 金融リテラシー調査とは 日本における個人の金融リテラシー（お金の知識・判断力）の現状を把握するための調査です。 […]
ＮＩＳＡが変わる！２０２４年からの改正ポイントを解説します
ＮＩＳＡが変わる前に 令和５年税制改正大綱が公表されました。 「貯蓄から投資へ」そして「資産所得倍増プラン」 投資は必須なのかと思うように、周囲を固められているようです。 そろそろ、ＮＩＳＡを活用して資産運用デビューしたいと検討されている人は、これを機会にするのも良いですね。 ただ、なんか知らんけど儲かりそうだからやろうかな、とスタートするのは心配です。インターネット上でもいいので、いろいろと情報 […]
ChatGPTに教えてもらった企業型確定拠出年金のメリットを福田監修で解説
ChatGPTに企業型確定拠出年金のメリットを５つ教えてもらいました。 そして、初めにお伝えします、ChatGPTは使いこなせていません！！（笑）試してみましたというレベルです。 企業型確定拠出年金は、従業員に対する企業の責任と信頼性を示します。 従業員が退職した場合に、年金金額に応じた受給が可能になります。 確定拠出年金は、従業員が退職後の保障としての貯蓄形態として利用することができます。 確定 […]
投資に対する怖さを分散投資で解決できるか
「いや～、投資って怖さがありますよね」「投資ってギャンブルみたいなもんでしょ？」 投資というと怖さが先行する傾向にあると思います。 「リスク」に対してどのように感じるのか、人それぞれということもあります。 これからは投資、資産形成に取り組むことは必須だと考えていますので、大きな金額でなくとも始めると良いと思います。 そこで、「分散投資」について解説していくことで、資産形成をスタートできるとうれしく […]