みんなどれぐらいお金を持っている？ データを検証してみる
平均値と中央値 さまざまな団体がデータを収集しています。そして結果を公表する場合がありますが、その数値が平均値なのか中央値なのかで見方が変わります。今回は金融資産、貯蓄についてのデータを扱いますが、平均値と中央値の違いを抑えておく必要があります。 平均値 これはデータ値の合計を総数で割ることで計算される値です。試験の平均点というとイメージしやすいでしょうか。貯蓄額を平均でみる場合に注意が必要なのが […]
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ライフプランニング
「ゴールベース・プランニング」こそがライフプランに必要な考え方
ゴールベース・プランニングという考え方 家計の見直し、資産運用、住宅資金、教育資金、老後資金など家族と幸せな生活をしていくには、考えること、心配なことが多くあります。収入があって、支出をする。そして将来に向けて貯蓄をする。さらに、資産運用。 このような心配事や悩みを解決するために、ファイナンシャルプランナーに相談することが「ライフプラン相談」です。 ファイナンシャルプランナーである私が、お伺いした […]
クレカ払いあるある、それは使い過ぎの入り口です
クレジットカード決済は便利ですが、だからこそ注意する必要もあります。思いがけず使いすぎてしまうこともあります。そんなポイントを３つお伝えしますので、心当たりのある方は気を付けた方が良いですよ。しかも、日常的に複数のカードを使用している場合は、しっかり管理する必要があります。 便利なクレジットカード決済でやってしまいがちな「ダメなこと３つ」 ダメなポイントを解説していきます。今はやってなくても、やっ […]
人生は壁だらけ！ 収入と社会保険の壁をファイナンシャルプランナーが解説します
収入と税金、そして社会保険は壁だらけ 世帯主であるご主人が会社員で、奥様がパートやアルバイトなどで仕事をしていることがあります。そして、年末に向かって収入を調整するために休みを多く取得するという話を耳にすることがあります。収入に対して気になる「壁」が存在することはご存じだと思います。 ただ、壁が多すぎて、なんの壁だか分かりにくいと思います。そんな「壁」を紹介、解説していきます。 あなたが気にしてい […]
貯蓄できない人が貯蓄体質になるためのロードマップができました
なかなか貯蓄ができない、貯蓄のペースが上がらない、ということを聴きます。家計相談などで、よくある会話です。そこで、貯蓄できる人になるために何ができるのかを考えていきたいと思います。 今回は、私自身に言い聞かせるつもりで書いていきます・・・お金は、あれば使ってしまうのが人間というものですという言い訳は、この際横に置いておきましょう。 貯蓄できない人が貯蓄できるひとになるための方法は３つ 収入を増やす […]
ナンバーレスカードのメリットとデメリットをざっくり解説
ナンバーレスカードとはなんですか？ よくあるデータで、海外ではクレジットカードの複数枚保有は少ないらしく、日本人はクレジットカードの複数枚所有が多いとのこと。 そんなクレカ大好き日本人に、ナンバーレスのクレジットカードが登場しています。登場してから２年程度ですが、いくつかのクレジット会社から発行されています。 なにがナンバーレスなのか まずは、カード番号 各社それぞれですが、カードの表面に凸凹して […]
あなたは「年末調整」ですか？「確定申告」ですか？
10月になると、生命保険料控除の資料が届いたり、会社から書類提出の案内がありますね。いよいよ年末調整の季節が到来です。こうなると、今年も終わる雰囲気が出てきます。 年末調整が必要な人、確定申告が必要な人、状況によって変わります。ざっくり分けると、会社員は年末調整、個人事業主・フリーランスは確定申告となります。 そんな年末調整を、今回は解説していきたいと思います。 年末調整と確定申告の違い 年末調整 […]
幸せはいくらで買える？ お金と幸福度の関係を見てみよう
年収はいくらあったら幸せなのか？ 皆さまの年収はどのくらいでしょうか？年収３００万円の人はどれだけ年収が増えると幸せと感じますか？年収４００万円の人は？５００万円の人は？ 年収と幸福度に関係性はあるのでしょうか？ 有名な研究データがあります。ご存じの方もいらっしゃるかもしれません。 アメリカの心理学者ダニエル・カーネマン教授らによって２０１１年に発表されたデータによると、幸福度と収入は比例するが、 […]
「ラテマネー」が家計改善のポイントになるかも！？
ついこの間、銀行で下ろした１０，０００円が、もう２，０００円しかない・・・・ これといった買い物をしてないのに、なぜかお金がなくなってる・・・・・ このようなことはありませんか？ 最近だと、チャージしたのに残高が無い・・・ とか、自動でチャージしてるから思ってる以上に使ってしまっている、ということもあるかもしれませんね。 「ラテマネー」 この言葉は、アメリカの著名な資産アドバイザーのデヴィット・バ […]
ライフプランを作成する簡単３ステップ これでＦＰは必要ない！？
ファイナンシャルプランナーの相談のひとつに、ライフプラン相談があります。 これからの人生の見通しを立てて、資金準備が間に合うのか、足りるのか、不足するのかを確認します。もし、不足することが判明すれば、どのように対策をするのかを一緒に相談していきます。優先順位をつけたり、もしかしたら我慢したり、実現するための条件を考えたり・・・という相談になります。 そんなライフプラン作成ですが、じつは自分でも作成 […]