ＷＰＰ理論とは？安心できる老後を考える
人生１００年と言われ始めて、どれだけ経つでしょうか？ 長生きの日本において、ＷＰＰ理論は知っておいた方が良さそうです。今回は、ＷＰＰ理論について解説していきます ＷＰＰ理論とは？ まずは、ＷＰＰ理論のＷＰＰの意味を解説していきます。英語の頭文字をとった言葉で、それぞれ意味があります。では、ひとつずつ解説していきます。 「Ｗ」はなんですか？ Ｗｏｒｋ Ｌｏｎｇｅｒ（長く働く）のＷです。以前は６０歳定 […]
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福田 智司
１２６の法則とは？積み立て投資を考えるときに出番です
以前、似たようなブログを書きました。 この７２の法則は、一括投資を考えるときの法則でした。 今回は、積み立て投資の「１２６の法則」について解説していきます。積み立て投資の目安として活用できます。 １２６の法則とは？ この法則は、２０２１年に枇々木規雄（ひびきのりお）氏（慶応義塾大学理工学部教授）がレポートで提唱されたものです。積み立て投資の効果が分かりやすく理解できると思います。 一括投資「７２の […]
成年後見制度とは？「法定」と「任意」があります
成年後見制度とはなんでしょうか？言葉は聞いたことがあるという程度でしょうか？ Q 成年後見制度とは？A 認知症、知的障害、精神障害などの理由で判断能力の不十分な方々は、不動産や預貯金などの財産を管理したり、身のまわりの世話のために介護などのサービスや施設への入所に関する契約を結んだり、遺産分割の協議をしたりする必要があっても、自分でこれらのことをするのが難しい場合があります。また、自分に不利益な契 […]
地震の補償を１００％に？これで地震保険の考え方が変わる
９月１日は防災の日です。１９２３年９月１日、関東大震災が発生しました。今年で１００年です。 地震などの災害について、考える時間はなかなか取れないと思います。日常生活ではどうしても優先順位が下がります。この防災の日がある９月に、せめて一年に一度でも考えてみませんか？ 今回は、地震保険について解説していきたいと思います。 地震保険とは？ 地震保険は、建物、家財について火災保険とセットで加入する保険です […]
ＦＰの選び方とは？良いファイナンシャルプランナーの見分け方
ファイナンシャルプランナーに相談してみようと思ったとしても、さて、どこにファイナンシャルプランナーがいるのやら？となるかもしれません。 ネットで検索して見つける、周囲の人に聞いてみるなど、探す方法をいくつかありますが、そのＦＰが信頼できるのかどうかは、ちょっと分かりにくいですね。 安心して相談できるＦＰの見分け方はあるのでしょうか？ポイントを解説していきます。 無料相談か有料相談か ＦＰ相談が、無 […]
資産凍結は困る！認知症対策に「家族信託が有効」は本当か？
人生１００年、長生きは喜ばしいことだと思いますが、いつからか「長生きのリスク」と言われています。 喜ばしいはずの長生きが「リスク」であるという現実。多くの人は認知症に対する心配があると思います。 認知症になると、預金口座から現金が引き出せなくなるなど、資産が凍結されると聞いたことがあるでしょうか？ 資産凍結と家族信託、有効性を考えてみたいと思います 家族信託とは？ 将来的に、資産の所有者である親の […]
良い投資信託教えて？にどう答えるか 福井のＦＰが解説
何か欲しいもの、必要なものがあれば、ネット通販ですぐに購入できます。カスタマレビュー、口コミなどを参考にすることもできるので、ネットで大きな失敗もなく買い物ができます。通販サイトで価格が違うこともあり、いろいろと比較をしながら、自分の欲しいものを購入していると思います。 それでは、投資信託はどうでしょうか？ ネット証券会社の保有顧客数は２０１６年の８４万人から格段に増加して２０２０年には２７８万人 […]
ＰＢＲ１倍割れとは？投資のチャンスになるのか解説します
今年になってから、東京証券取引所が東証１部上場企業に対して、ＰＢＲ１倍割れの企業は１倍以上になるよう改善を求めました。 これは何を言っているのでしょうか？投資する側の私たちに関係があるのでしょうか？段階を追って解説していきたいと思います。 ＰＢＲとは？ そもそも、ＰＢＲって何ですか？いきなり言われても経済用語かどうかすら分かりません。Ｐｒｉｃｅ Ｂｏｏｋ ｖａｌｕｅ Ｒａｔｉｏの頭文字でＰＢＲです […]
ＮＩＳＡの資産は亡くなったらどうなる？福井のＦＰが解説
ここ数年、多くの人が証券口座を開設し、資産形成を始めているのではないでしょうか？ ２０２４年から新ＮＩＳＡ制度となるので、これを機会に資産形成を始めようと考える人もいると思います。 資産形成は長期で取り組むことをお勧めしていますが、その後の話はあまり聞くことはないかもしれませんね。とくに、新ＮＩＳＡになるとつみたて投資枠は非課税期間が２０年から無期限となり、いつまでも非課税でつみたて出来るようにな […]
夫婦で住宅ローン 収入合算とペアローンのどちらがいいか？
結婚生活が始まり、住宅購入を検討するとき、夫の単独では借り入れの希望額に届かない場合もあります。そんなときは、どのように考えましょうか？ ひとつは予算の減額です。土地から購入ならリーズナブルな地域に変更する、もしくは、住宅の予算を減額することになります。そして、銀行の審査が通るのかを相談します。もちろん返済可能額は意識します。 夫婦で共働きの場合は、夫単独でローンを組まずに夫婦で住宅ローンを組むと […]