相続税の追徴課税はどのように起きるのか？福井のＦＰが解説します
金沢国税局より、相続税の調査結果が発表されました。福井県では申告漏れなどに対する追徴税額が前年の４５．１％増になったということです。コロナ明けで実地調査が増えたとのことで、福井県では前年より１６件多い６４件の調査がなされ、５６件の申告漏れがあり、そのうち９件は悪質な所得隠しだったとのこと。そして、追徴税額が前年より１億４２００万円多い４億５７００万円となりました。 所得隠しは完全に悪質で、説明 […]
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福田 智司
退職金の投資で失敗する人の特徴は？福井のＦＰが解説します
豊かな老後のために、退職金をもっと大きな資金にしたい！資産寿命を延命したい！そう考える人は多いと思います。 老後の資金は、１０００万円より２０００万円、３０００万円、５０００万円のほうが当然安泰ですよね。そうしたい！そうなる！と思って、退職金を投資に回す人は多いと思います。 そこで、退職金で投資をして失敗する人の特徴を４つ紹介したいと思います。ホントはもっとあると思いますが、今回はよくあるケ […]
選択制企業型ＤＣは福利厚生を超えた人事制度だ
ここ数年、企業型確定拠出年金（以下、企業型ＤＣ）の導入企業が増加しています。そのうち、従業員が掛け金を負担する「選択制」企業型ＤＣがあります。こちらも導入企業が年々増加しています。 なぜ、導入する企業が増加しているのでしょうか？ ライフスタイルプラスでは、選択制企業型ＤＣの導入サポートをしており、事情通という立場でもあることで、解説していきたいと思います。 企業型確定拠出年金とは？ まずは、確 […]
全世界株式インデックスファンドって、どういうものですか？
ここ最近話題になっている「全世界株式インデックスファンド」 これまでは「Ｓ＆Ｐ５００インデックスファンド」が最強！これ一択！のような情報が多かったように思いますので、少々流れが変わってくるのかもと感じております。 そんな全世界株式インデックスファンドですが、どういうものなんでしょうか？順番に解説していきたいと思います。 全世界株式インデックスファンドの概要 全世界株式インデックスファンドは、世界 […]
「奨学金」と「教育ローン」は何が違うのか？福井のＦＰが解説します
２０２４年２月、大学受験シーズンに突入します。近年は推薦での進学が増加していますが、これからが入試本番という学生も多いと思います。落ち着いて実力を発揮していただきたいと思います。 さて、大学に進学するといろいろと費用が必要となります。「授業料」「生活費」などなど。子どもが生まれてから教育費を積み立てているご家庭、そこまで準備できていないご家庭など、さまざまあると思います。 大学の費用が準備で […]
「ゴールベース・プランニング」を実践するためのステップを紹介
以前、ブログでゴールベースプランニングの概要を解説しました。 今回は、概要からもう一段深く解説していこうと思います。 ゴール設定はＳＭＡＲＴに 資産形成のゴールは人それぞれ、ご家庭それぞれにあります。そのゴール設定は、ＳＭＡＲＴの法則でスマートにいきましょう。⇐ＳＭＡＲＴの法則を知っている人の９５％が言っていると思います（笑） それはさておき、ＳＭＡＲＴの法則に従ってゴール設定しましょう。 資産形 […]
投資の成功率を高めよう！リスクとリターンの関係性を解説します
投資は、将来の資産形成や生活レベルをキープあるいはアップさせるための有効な手段です。しかし、投資には必ずリスクが伴います。リスクを理解せずに投資を行うことは、大きな損失を被る可能性もあります。逆にリスクに過敏で何もしないことは、機会損失となる可能性もあります。 そこで、投資におけるリスクとリターンの関係について解説していこうと思います。リスクとリターンの基本的な概念から、リスク管理の方法まで、 […]
【保存版】生命保険の見直しで失敗しないための注意点をＦＰが解説
生命保険を見直しは必要か？ 家計の中で大きな支出の一つである生命保険料。加入当初は必要だった保障内容も、ライフプランや状況の変化によって、必要性が変わっている場合があります。 例えば、独身時代に加入した生命保険は、結婚や出産を機に見直す必要があります。家族が増えれば、死亡保険の必要保障額を大きくしたり、医療保険や介護保険に加入する必要が出てくるでしょう。 また、住宅購入、転職といった状況の変 […]
住宅ローン金利が１％上昇したら？計算してみた
２０２３年より、住宅ローン金利が上昇するかも？という空気感が漂っています。漂っているだけでなく、固定金利は上昇傾向にあります。全期間固定金利のフラット３５は９割超融資で約２％となっています。 ２０２４年３月は、金融機関でも判断が分かれていて、金利の据え置き、引き下げ、引き上げが混在しています。 このような状況ですが、これから先を考えると住宅ローン金利が上昇することは既定路線だと考えます。いつ […]
家族信託はどれくらいの期間で手続きが完了するのか？
相続対策、親の認知症対策のひとつとして「家族信託」が有効な手段として、全国的にも認知されつつあります。認知症になってしまえば成年後見制度のお世話になるのですが、なかなか難しいというネガティブが散見されます。 福井でも、私が代表として立ち上げた福井県家族信託協会で、家族信託の相談、手続きが出来るようになりました。福井県家族信託協会には、ＦＰ，ＩＦＡ、家族信託コーディネーター、不動産、司法書士、税 […]