２０２４年からは新ＮＩＳＡもスタートするし、投資を始めたいと本気で考えている人も多いでしょうか？
資産形成を始めて、１０００万円という資産ができると激アツですね。ひとつの目標になる金額ではないでしょうか？１０００万円の資産を作るのは大変そうですが、私にも、あなたにも出来るのか、考えてみたいと思います。
１０００万円という金額はいくら？
なんとも微妙なタイトル・・・１０００万円っていくらですか？って（笑）
１０００万円を現金で積み立てるとしたら、どうなるでしょうか？
| ５年 | １０年 | １５年 | ２０年 | ２５年 | ３０年 | |
| 年間積立額 | ２００万 | １００万 | ６７万 | ５０万 | ４０万 | ３４万 |
| 月の積立額 | １６万７千円 | ８万４千円 | ５万６千円 | ４万２千円 | ３万４千円 | ２万８千円 |
割り切れないので、毎月の積立額を計算すると１０００万円を少し超えるような数字にしています。
１０００万円という金額は、月々で考えるとこのようになります。この金額、このボリューム感が１０００万円です。
あなたに積み立てをする年数があれば、ビビるほどでもないでしょうか？
毎月３４，０００円の積み立てを２５年で１０００万円、まあいけるかって感じですか？
ただ、もっと早く！、もっと少ない積み立て額で！と思いますよね
次から、そのあたりを検討してみましょう。
１０００万円の積み立てをいくつかの視点で考えてみる
ざっくりと１０００万円を積み立てると言っても、条件はさまざまあります。ご家庭によって事情も異なります。そこで、どこから考えるのか？いくつかの視点で見てみましょう。
積み立て投資を考えるのは、この４つの視点が必要です。
- その資金はいつまでに準備するのか？
- 準備する目標額はいくらなのか？
- 毎月の積み立て可能額はいくらか？
- 何％で運用できそうか？（何％の運用が必要なのか？）
これらの視点から考えてみましょう
毎月の積み立て額から考える
家計から考えて、毎月積み立て投資できる金額があると思います。そして、投資信託を活用して積み立て投資をするという前提で話を進めていきます。資産形成に取り組むということです。
※計算の前提・・・新ＮＩＳＡ活用で運用益非課税としています
毎月２万円を積み立てで、それぞれの利率で運用できるとしたら、この図のようになります。
毎月２万円を３０年間継続すると、投資額は７２０万円です。
２％の運用：３０年間の積み立て投資でも、９８５万４２７２円となり、１０００万円は未達です。
３％の運用：２７年２か月目で１０００万９７５０円となります。
５％の運用：２２年８カ月で１００１万１７３７円となります。
毎月３万円を積み立てで、それぞれの利率で運用できるとしたら、この図のようになります。
毎月３万円を３０年間継続すると１０８０万円となるので、金利ゼロの預金でも達成します。
２％の運用：２２年３か月で１００３万１５３６円となります。
３％の運用：２０年４カ月で１００１万３１８１円となります。
５％の運用：１７年７カ月で１００４万３７７円となります。
この図から読み取れること
毎月の積み立て額が同じでも金利によって１０００万円までの必要年数が変わるということです。２０年で１０００万円の資産を作りたいと考える場合は、毎月３万円の積み立てで３％運用となります。
毎月２万円の積み立ての場合は、５％運用で２２年８カ月の期間になるので、２０年で達成しようと考えると、もっと利率を高く取れそうな投資信託を選択する必要があります。計算上は６．５％の運用で２０年４カ月で１０００万円に到達します。
どう考えるか
毎月の積立額を少なくしたい
短期間で目標額まで到達したい
このように考えると、高い運用利率を目指す必要が出てきます。
ただし、リターンを大きく取りたいときは、リスクも大きく取ることに繋がります。
「いつまでに」「いくら準備する」
このふたつは、具体的にイメージできると思います。
次に、毎月いくら積み立てが可能なのかを家計を見ながら決めていきます。
そして、状況が見えてきたら「何％」の運用が必要なのかを検討します。
それで、どのような分散投資にするのか、どのような投資信託を選ぶのかを決めていきます。
注意点があります
上の図に注意点が潜んでいます。２％の運用で、３％で、５％でと説明をしてきましたが、現実的には、この図の通りになりません・・・
２０年間ずっと５％で運用できません、ということです。良いときもあれば悪いときもあるのが世の常です。利率が一定で安定的に資産が増えていくことはありません。世界経済において、○○ショックのような出来事も起きますから。ただし、振り返ってみると過去１５年で平均年利５％ということはあります。３％のときもあれば７％の成果が出るときもあるということですね。
このような計算は、あくまでも参考で、投資信託を選ぶ時の目安にするということです。リスクをどれだけ取って、リターンを求めるのかを検討する材料です。
そのように見ていただけるといいかなと思います。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
まったく無理！ということもなく、現実的で可能性は見えてくるのではないかと思っています。
同じように計算すると、２０００万円、３０００万円、１億円に到達するにはどうすれば良いのか見えてきます。
思った通りに資産形成できないこともありますが、今の時代は「何もしないことがリスク」だとも言えます。
新ＮＩＳＡをきっかけに資産形成に取り組んでみてはいかがでしょうか？口座開設から具体的な投資信託の選択までアドバイスできますので、お声掛けください。