ＷＰＰ理論とは？安心できる老後を考える

人生１００年と言われ始めて、どれだけ経つでしょうか？

長生きの日本において、ＷＰＰ理論は知っておいた方が良さそうです。今回は、ＷＰＰ理論について解説していきます

ＷＰＰ理論とは？

まずは、ＷＰＰ理論のＷＰＰの意味を解説していきます。英語の頭文字をとった言葉で、それぞれ意味があります。では、ひとつずつ解説していきます。

「Ｗ」はなんですか？

Ｗｏｒｋ　Ｌｏｎｇｅｒ（長く働く）のＷです。以前は６０歳定年が一般的でしたが、今では６５歳まで働くことがデフォルトになりつつあります。また、７０歳まで雇用することが企業の努力義務となり、これからは７０歳まで働くことがスタンダードになってくることが予想されます。

まだまだ元気だし、知識、技術を活用できるから仕事をするという前向きな気持ちで働くことは、とても良いことです。逆に、仕事をしないと生活ができないといった切実な理由から働くこともあると思います。

いずれにしても、体が元気なうちは無収入の期間を作りたくないので、出来るだけ働くということはＦＰの私から見ても大賛成です。

１つ目の「Ｐ］はなんですか？

Ｐｒｉｖａｔｅ　Ｐｅｎｓｉｏｎｓ（私的年金）のＰです。個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）、企業型確定拠出年金、個人年金保険などで、自分で自分のために作る私的年金です。

ｉＤｅＣｏや企業型確定拠出年金は、運用成果によって年金資産額は異なります。個人年金保険は給付年数、年金額が保険契約により確定しています。

２つ目の「Ｐ」はなんですか？

Ｐｕｂｌｉｃ　Ｐｅｎｓｉｏｎｓ（公的年金）のＰです。国民年金、厚生年金などです。

年金額は人それぞれで異なります。働いてきた間の収入でも差がありますし、立場（個人事業主、会社員、公務員など）でも年金額はことなります。

そして、年金受給開始時期は、これまでは６０歳～７０歳でしたが、２０２２年４月からは、６０歳～７５歳に変更となりました。

何を意味するかというと、年金受給開始を遅らせる（繰り下げる）と、年金額が増えるのです。６５歳から年金を受給するのが基本で、１年繰り下げると年金額が８．４％増加します。２年繰り下げると１６．８％増加します。

１０年繰り下げると、８４％増加します。例えば、年金額が月１５万円（年間１８０万円）のケースは、月２７．６万円（年間３３１．２万円）と大きく増額されます。

増加率を確認するために１年で８．４％増加すると解説をしましたが、実際は１ヵ月繰り下げるごとに０．７％増加します。

年金受給開始を繰り下げるほど年金額は増額しますが、年金の空白期間が長くなりますので、セカンドライフのプランを立てることが大事です。

ＷＰＰ理論の安心できる老後とは？

ＷＰＰの意味は理解していただいたと思います。これをどう組み合わせるのか？と考えていきます。

収入は？何歳まで働きますか？

まず、仕事（収入）はどうなるのか、考えます。いつまで仕事ができそうですか？

定年まで？再雇用ですか？定年後趣味を活かして開業ですか？

または、社長になりますか？

いつまで、収入源を確保できるでしょうか？自分のスキルも重要なポイントになります。

私的年金は？

ｉＤｅＣｏ、企業型確定拠出年金、個人年金保険などの私的年金はありますか？あるとしたら、いくら準備できそうですか？

ご自身のキャリアに合わせてゴールベースプランニングの考え方で、積み上げていきましょう。

公的年金は？

６０歳、６５歳以降の働き方をどうするか？働かなくても良いのか？

私的年金はどのような状況なのか？頼りにして良いのか？

この２つによって、公的年金を繰り下げるのかどうかを考えることができます。

もしくは、公的年金で十分生活ができるということであれば、仕事をリタイアするという選択肢でＯＫですね。

公的年金は、いくらもらえるか、いつから受け取るかを考えていきましょう。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

ＷＰＰ理論で安心の老後を迎えましょう。

いろいろなパターンがあると思います。参考として、このようなプランはいかがでしょうか。

７０歳までは元気に働いて、７０歳～７５歳までは私的年金でつなぐ、７５歳から８４％増額になった公的年金を受給する。

人生的にも充実できそうな気がします。※個人差あります