今年はｉＤｅＣｏの改正の年
令和４年は、ｉＤｅＣｏの改正が相次ぎスタートする年となりました。改正は３つの項目です。
４月：受給開始が７５歳まで延長される（受け取りスタートを遅らせる）
５月：加入年齢が６０歳から６５歳に延長される（加入可能期間の延長）
そして１０月：企業型確定拠出年金の併用拡大（iDeCo加入対象者拡大）
そもそもiDeCoとは？ 税制優遇がある老後資金を準備する手段がiDeCoです。どのような税制優遇メリットがあるのか、改めて確認しましょう 掛け金が所得控除となる 運用益非課税 受取時に退職金控除または公的年金等控除[…]
国が「ｉＤｅＣｏを使いやすくするので、皆さまご利用ください」ということです。制度を整えるので、不足する老後資金を自助努力で準備してくださいというメッセージでしょう。
いろいろと言いたいことはあるかもしれませんが、この際なのでｉＤｅＣｏをフル活用していきましょう。
人生１００年といわれる中、２０１９年には老後資金２０００万円不足するという情報が出ることで、年金や老後資金に注目が集まっています。老後資金がいくら不足するのかはそれぞれの家庭で違いますが、楽しく充実した老後にするためにも、準備が必要なのは[…]
10月改正の対象者は・・・
勤務先で企業型確定拠出年金制度が導入されている皆さまです。
これまでは、企業型確定拠出年金に加入している人で、iDeCoに加入できない人もいました。そのような状況でiDeCoに加入したくてもできない人がいましたが、これからは条件付きとはいえiDeCo制度が開放されることになりました。
待ってました！という人も多いかもしれませんね。
ご自身の勤務先はどのような退職制度があるでしょうか？
退職一時金ですか？確定給付企業年金ですか？企業型確定拠出年金ですか？
そのような制度が無い勤務先でしたら・・・自分で準備するしかありません。その場合はiDeCoをお勧めします。
とにかく、今回の改正は、これまでiDeCoを利用できなかった企業型確定拠出年金加入者には朗報です。
１０月のｉＤｅＣｏ改正のポイント
企業型確定拠出年金に加入されている人で、これまでｉＤｅＣｏに加入できていなかった人が、今回の改正によりｉＤｅＣｏを利用することができます。
ただし、条件はあります。
各月の企業型の事業主掛金とｉＤｅＣｏの掛け金を合計して、５５，０００円以内となります。下図の右側のように、企業型確定給付年金や厚生年金基金に加入されている人は、およそ半分の上限となります。
企業型年金規約の定めにより加入が制限されていた人に対して、ｉＤｅＣｏが開放される前向きな改正なのです。
※ｉＤｅＣｏ公式ホームページより
マッチング拠出をしている場合
企業型確定拠出年金でマッチング拠出をしている人は、やはりｉＤｅＣｏ加入はできません。勤務先の企業型確定拠出年金でｉＤｅＣｏをやってるみたいなものですから、ってことですね。
ただし、状況によってはｉＤｅＣｏを選択できます。
マッチング拠出額が小さくて、ｉＤｅＣｏを活用する方がメリットがある場合
企業型確定拠出年金に採用されているファンドが頼りなくて、ｉＤｅＣｏの方がよっぽど良いと思う場合
この辺りは、確認をしてから始めることをお勧めします。
ｉＤｅＣｏの前にやること
企業型確定拠出年金に加入されている皆さま、その資産はどうなっていますか？どのような投資信託に投資していますか？定期預金に入れてますか？プラスですか？マイナスですか？
ｉＤｅＣｏが開放されて取り組むのはいいのですが、会社の制度ではどのような状況になっているのか、たまにはログインして、資産の状況を確認しておきましょう。
現在の企業型確定拠出年金での投資先を考慮して、ポートフォリオを検討するといいですね。分散投資をする投資先の配分です。ちなみに、日本の年金は、国内と海外、株式と債券がそれぞれ５０％なので、国内株式・国内債券・海外株式・海外債券が２５％ずつとなっています。
企業型確定拠出年金とｉＤｅＣｏをトータルで考えてみましょう。
まとめ
老後に向けて貯蓄をするなら、ｉＤｅＣｏは活用すべき制度です。
世界情勢、家庭情勢も含めて、スタートにふさわしいタイミングを待っていても、それがいつなのか分かりません。だとしたら、今がスタートするタイミングです。
ｉＤｅＣｏはつみたて投資ですから、タイミングを選びません。アメリカの株安、円安など、気になることはありますが、スタート時期を遅らせる重大なポイントとは思いません。
そういう意味では、１０月のｉＤｅＣｏ改正を契機に始めてみるのは良いですね。