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福田 智司

iDeCo改正のポイント3つ! 福井のファイナンシャルプランナーが優しく解説

そもそもiDeCoとは? 税制優遇がある老後資金を準備する手段がiDeCoです。どのような税制優遇メリットがあるのか、改めて確認しましょう 掛け金が所得控除となる 運用益非課税 受取時に退職金控除または公的年金等控除を利用できる iDeCoの話をするときはどうしてもメリット先行になりがちですが、やはり注意点もあります。最大の注意点としては受け取り方です。iDeCoの受け取り方については、あらためて […]

住宅は購入か賃貸か、どっちがお得?現役ファイナンシャルプランナーが比較

住宅の購入と賃貸、どちらがいいのか考える 永遠のテーマのようなこの問題。これから住まいのことを検討する人の助けになればと、購入と賃貸のメリット・デメリットを考えてみたいと思います。損か得か、気持ち的にどうか、将来どうなる、このような視点で考えていきます。 私も若いころ、結婚してしばらくは賃貸住みでした。あの頃は楽しかったな~という思い出はいいとして、とりあえず賃貸という感じでした。お互い会社員でし […]

iDeCoは受け取り方が大事 出口戦略を考えておこう

iDeCoの受取り方は3パターン 老後資金を準備するために節税メリットがあるのでiDeCoがお勧めですよ!といわれています。iDeCoのメリットの情報はネット上でも散見されますので、iDeCoに興味のある方はご存じだと思います。私もiDeCoについてはこちらで解説していますので、参考にしてください。 iDeCoを始めたら、今度は「いつから、どのように受け取る」かを決める必要があります。あなたは何歳 […]

令和4年度の税制改正「住宅ローン控除の見直し」注意すべきポイントをファイナンシャルプランナーが解説

令和3年12月10日、「令和4年度税制改正大綱」が決定いたしました。さまざまな分野での改正がありますが、ここでは住宅ローン減税の見直しについて解説していきます。令和3年12月31日で住宅ローン控除の適用期限が終了になる予定でしたが、令和7年まで延長されることになります。次から内容を確認していきましょう。 相談の申し込みはこちらから 住宅ローン控除は4年延長 住宅ローン控除は気づいたころには存在して […]

福井のファイナンシャルプランナーが、ねんきん定期便のポイントを優しく解説

ねんきん定期便を見たことある? 「そういえば届いてたな」というレベルの郵便物のひとつでしょうか。「そんなもん届いてたっけ」というレベルでしょうか。とくに50歳未満向けのねんきん定期便は年金の見込み額が記載されていませんので、あまり興味を持って見る人も少ないかもしれません。その流れもあり、50歳以上の人も見ていない方は多いようです。 50歳以上の人は、年金受給額の見込みが記載されています。もし封を開 […]

今さら聞けない、NISA(ニーサ)の基礎知識 福井のファイナンシャルプランナーがゆっくり解説

今さらですが、NISAって? NISA(ニーサ)とは、小額投資非課税制度です。英国でISAという投資の非課税制度があり、それをお手本として日本版ISAとしてNISAが2014年から始まりました。お察しの通り、NISAのNは日本のNです。 NISAは投資をする制度です。なので、「NISAを買う」ではなく、「NISAを活用して投資信託を買う」となります。 小額投資非課税制度の名称の通り、小額の投資に向 […]

福井のファイナンシャルプランナーが解説します       今さら聞けない、つみたてNISAの基礎知識

つみたてNISAとは何ですか? 「小額投資非課税制度」のNISAがあります。ちなみに、NISAのNは日本です。イギリスで「ISA」という小額投資非課税制度がありました。そのISAをお手本に日本で2014年から始まったのが、日本版ISAつまり「NISA」です。当初は年間投資限度額100万円、非課税期間5年でした。いまでは年間投資額120万円になっています。 そして、2018年から「つみたてNISA」 […]

みんなどれぐらいお金を持っている? データを検証してみる

平均値と中央値 さまざまな団体がデータを収集しています。そして結果を公表する場合がありますが、その数値が平均値なのか中央値なのかで見方が変わります。今回は金融資産、貯蓄についてのデータを扱いますが、平均値と中央値の違いを抑えておく必要があります。 平均値 これはデータ値の合計を総数で割ることで計算される値です。試験の平均点というとイメージしやすいでしょうか。貯蓄額を平均でみる場合に注意が必要なのが […]

知らないとヤバい!?勤務先の企業型確定拠出年金  大切なポイントを3つ福井のFPがわかりやすく解説

企業型確定拠出年金制度を採用している企業が増えています 退職金制度のひとつに「企業型確定拠出年金」があります。概要はこちらのブログを参照してください この制度を採用するのは従業員側、企業側にも良いことだと考えていますし、ライフスタイルプラスでも推進しております。ただし、どのような制度にもメリット・デメリットはあるので、その理解は必要になります。 ライフスタイルプラスでは、企業型確定拠出年金について […]

「ゴールベース・プランニング」こそがライフプランに必要な考え方

ゴールベース・プランニングという考え方 家計の見直し、資産運用、住宅資金、教育資金、老後資金など家族と幸せな生活をしていくには、考えること、心配なことが多くあります。収入があって、支出をする。そして将来に向けて貯蓄をする。さらに、資産運用。 このような心配事や悩みを解決するために、ファイナンシャルプランナーに相談することが「ライフプラン相談」です。 ファイナンシャルプランナーである私が、お伺いした […]