年末5分でOK！お金の棚卸しチェックリスト（保存版）

今年ももうすぐ終わりますね。今回が、今年最後のブログです。

年末になると家計を見て「使いすぎた…」って反省会になりがち。
でも、反省会は後回しでOK、なんなら反省しないというのもアリ。笑

大事なのは、今年の自分を責めることじゃなくて、
来年の自分がラクになる「選択」をひとつ増やすことです。

今回は、5分でできる「お金の棚卸し」について書いていこうと思います。
できたところだけで十分。全部やらなくて大丈夫です。

✅ 年末5分「お金の棚卸し」チェックリスト

① 今年の「できたこと」を3つ書く

• 家計の土台を守ることができた
• 継続できた（積立・家計簿アプリ・節約・ふるさと納税など）
• 踏みとどまれた（衝動買い減った、浪費が減った等）

反省より、できたことを先に考えると、家計の見直しが暗くならないです。

② 使ってないサブスクを1つだけ止める

動画、音楽、アプリなど、他にはAIもあるでしょうか。
「いつか使う」で残ってるもの、使うと思ったけど使ってないもの、そんなサブスクを年末に1つだけでOKなので、止めましょう。

節約より、納得して払うが家計を整えます。

③ スマホ代だけ確認する（プランが古い人多い）

年末は忙しいので、固定費見直しの全部はやらなくても大丈夫です。
でもスマホ代は、見直し効果が出やすいので優先順位が高いです。

プランの見直しもそうですが、キャリアの変更を検討してもいいですよね。
私は格安SIMのスマホですが、普通に問題なく使用できるので、安くなって良かったですよ。

④ 投資は「増えた？」じゃなく「続けられた？」を見る

年末はつい成績表をつけたくなります、何％増えたとか。
投資は利益をだすことも重要ですが、継続していくことがもっと重要だと考えています。

• 苦しくなる金額で積立してない？
• 止まっても、再開できる形になってる？

ここが整ってたら、来年強いです。毎月振り込むというより、自動引き落としやカード決済の手続きをしておくと、継続しやすいです。うっかり入金忘れにならないようにしましょう。

投資の目的、何年後を目標とするか、もう一度思い出しておくといいですよ。今年マイナスだったとしても継続する理由を再確認しましょう。

⑤ 1月の出費を先に見ておく

お年玉、帰省、セール、年会費…。
ここを先に想像しておくだけで、「やっちゃった…」が減ります。

おすすめは、1月だけ、まずは考えてみる。
上限予算をざっくりでも構いませんので、あらかじめ決めることです。

年末だし…お正月だし…
年末年始はお金を使う理由はいっぱいあります。「ここまで」を決めておきましょう。

来年の目標は、大きくしなくていい

年末年始は目標を立てたくなるけど、
お金の目標は大きいほど続かないことが多いです。

例）この中から1つ選ぶだけでOKです

• 月1回だけ家計をチェックする
• サブスクを1個減らす
• 先取り貯金を1,000円だけ上げる

小さい目標は達成できる → 自信になる → 選択が増える。
これが家計が整う最短ルートです。

投資の目標を決めるとしたら、〇〇％増やすぞ！とか、2倍にするぞ！とか、そういうのではないです。毎月の投資額を増額する、こちらの方が健全です。

まとめ

今年も読んでくださって、ありがとうございました。

みなさまは、どのような一年でしたか？
私は、イマイチ寄りの良かった一年だったかな。良かったんだけど、手放しで喜べないみたいな（笑）

一年の反省も大事ですが、それも反省し過ぎることなく、次に活かせる程度にしておきましょう。

2025年、ありがとうございました。一回も欠かすことなく、毎週ブログをアップすることができました。

それでは、皆さま、良いお年をお迎えください。