老後も家計も、「なんとなく不安」は数字で変わる。FPが現場で見てきたこと

FP相談のなかで、老後資金や家計、資産形成の話題はよく出てきます。

具体的な課題があって相談される方もいますが、実際には、

「なんとなく心配」
「このままで大丈夫なのかな」
「将来のお金が少し不安」

そんな言葉になりきらない気持ちを抱えて来られる方も少なくありません。

「老後のお金、足りるかな」
「毎月なんか足りない気がする」
「保険料、払いすぎてるかも」

でも、何から手をつけていいのか分からない。
気になってはいるけど、忙しい毎日の中で、そのまま時間だけが過ぎていく。

実は、この“なんとなくの不安”が、一番しんどかったりします。

正体が見えないから、どう動けばいいのかも分からない。
霧の中を歩いているような感覚です。

「なんとかなる」と「なんとかなりそう」は違う

「なんとかなると思ってるから大丈夫です」

そう話される方もいます。

もちろん、本当に何とかなることもあります。
でも、「なんとかなる」と「なんとかなりそう」は、少し違います。

「なんとかなりそう」には、確認した上での安心感があります。

一方で、「なんとかなる」は、不安を見ないようにしている状態のこともあります。

そして、お金のことは、時間が経ってから気づくと、選べる方法が少なくなっていることもあります。

不安は、数字になると少し落ち着く

お金の不安は、数字になった瞬間に“対処できる問題”に変わることがあります。

「老後のお金が不安」という気持ちも、

• 年金はいくらくらいか
• 退職金はどれくらい見込めるか
• 今の貯蓄はいくらか
• 積立投資を続けるとどうなるか

こうして整理していくと、漠然とした不安だったものに輪郭が出てきます。

数字を確認したからといって、急にお金が増えるわけではありません。

でも、

「このまま進んで大丈夫そう」
「少し方向を修正すれば間に合いそう」

そう思えるだけで、人はかなり落ち着きます。

現場で見てきた「不安の前」と「整理した後」

以前、50代の女性から相談を受けたことがあります。

「老後が不安で、夜も眠れないことがあるんです」そう話されていました。

心配だからiDeCoもやっているし、NISAで積立投資もしている。
ご夫婦とも正社員で、退職金もある予定。

でも、不安が消えない。

ひとつずつ整理してみました。
退職金の見込み額、夫婦の年金額、現在の貯蓄、積立投資の継続額。プラスの材料だけでなく、住宅ローン、自動車ローン、教育費などの支出の面も整理していきます。退職金で清算したい借入金も同時に確認です。

それらを確認していくと、65歳時点での資産額は想定より大きく、「老後破綻」という状況ではありませんでした。

むしろ、

「毎月あと2万円積み立てれば、かなり安心感が高まりますね」という状態でした。

もちろん、不安がゼロになったわけではないと思います。

でも、相談が終わる頃には、
「あれ、思っていたより大丈夫そうでした」

と、少し表情が柔らかくなっていました。

「怒られそう」で相談に来られない人もいる

お金の相談というと、

「節約を指摘されそう」
「投資を勧められそう」

そんなイメージを持つ人もいます。

でも実際は、「大丈夫そうで安心しました」
そう言って帰られる人も少なくありません。

もちろん、改善した方がいいことが見つかる場合もあります。

でも、お金の相談は、「ダメ出し」をする場所ではなく、今の状況を一緒に確認する場所だと思っています。

まずは、全部じゃなくていい

家計の場合は、3つだけ

家計を見直そうと思うと、
「ちゃんと家計簿をつけないと」
「細かく整理しないと」
と思う人もいます。

でも、最初はそこまで完璧じゃなくて大丈夫です。

まず見るのは、この3つくらいです。

• 毎月の手取り収入
• 毎月どれくらい使っているか
• 今の貯蓄額

通帳やカード明細を見れば、大まかには分かります。

そして、
「毎月少しでも貯蓄できているか」
「積立を継続できているか」

まずはそこを確認するだけでも、見える景色が変わることがあります。

まとめ

お金の不安は、なくならないものかもしれません。
でも、「見えない不安」は、人を疲れさせます。

昔、学生の頃に通知表を見るのが怖かったのと少し似ています。

思った通り悪いかもしれない。
でも、もしかしたら「思っていたより大丈夫だった」と感じるかもしれません。

数字を確認するというのは、単に計算することではなく、これから先を少し見通せるようにする作業なんだと思います。

まずは、不安を数字にしてみる。
そうすると、霧が少し晴れて、次に進む道が見えてくるかもしれません。