ｉＤeCoを始めたら、変更できないですか？
ここ数年、ｉＤｅＣｏを始める人が増えています。みんなやってるし、とりあえず始めてみようという人もいると思います。
資産運用の相談でｉＤｅＣｏの話にもなりますが、６０歳まで現金化できないという話をすると、変更もできないと思う人がいらっしゃいます。一度決めたらそのままいくしかないというイメージとつながるようです。
そうではありません。掛け金の金額、投資信託の商品、貯まっている分の投資信託の商品など変更できます。ｉＤｅＣｏはほったらかしでＯＫといわれていますが、たまには確認して変更しようかな？と考えてみるのもいいですね。
次から、変更できるポイントを解説していきます。
掛け金の金額を変更する
毎月の掛け金は、５，０００円以上で１，０００円単位で決めることができます。自営業者６８，０００円、会社員は退職金制度によって１２，０００円、２０，０００円、２３，０００円、公務員は１２，０００円、専業主婦(夫)は２３，０００円がそれぞれ毎月の掛け金の上限になります。その範囲内で掛け金を増額することもできますし、減額することもできます。
無理のないところからスタートして、様子を見ながら増額していくことをお勧めしています。
ご家族の生活も大切なので、家計と相談しながら、そして教育資金、住宅資金なども考慮に入れながら、ｉＤｅＣｏの掛け金を増額していきたいですね。
投資信託の商品を変更する「配分変更」
ｉＤｅＣｏでは、手続きを下金融機関での商品ラインナップから投資信託を選択します。投資信託は一つに絞らなくても複数を選択することができます。そして、掛け金の配分を決めます。２つの投資信託に投資する場合に、５０：５０にする、８０：２０にするなど比率は自分で決めることができます。
そして、その配分をいつでも変更することができます。Ａ商品とＢ商品を５０：５０で始めたけど、途中で６０：４０に変更するという商品は変えずに比率だけ変更することもできます。また、Ｂ商品をＣ商品に変更するということもできます。
つまり、いつでも比率を変更できるし、商品も変更することができます。「配分変更」といいます。
投資信託の商品を変更する「スイッチング」
ｉＤｅＣｏを何年か継続していくと、積み立て購入していた投資信託がある程度の金額になってきます。
たとえば、Ａ商品とＢ商品に投資をしていて、貯まってきている部分を売却し、別商品を購入することができます。下図参照。
このイラストで説明すると、Ｂ商品を売却して利益を確定し、これから見通しが明る値と思うＣ賞品、Ｄ商品、Ｅ商品を購入しようということです。もしくは、元本確保型に変更して増えなくてもいいから減らないようにしたいということもできます。
上図ではＢ商品をすべて売却していますが、半分を売却など、いくら売却するのかご自身で決めることができます。
ｉＤｅＣｏをどこでするのか金融機関選びは慎重に
掛け金の金額の変更はいいとして、「配分変更」「スイッチング」をしようと思うと、投資信託のラインナップが問題になってきます。
全部で１０本も無いと選択肢がないですから、なんとも切ない感じがします。選びようがない・・・
株式、債券、国内、国外、インデックスファンド、アクティブファンド、何種類あるでしょうか？
選択肢の多さもそうですが、毎月の費用も気にして金融機関を選びましょう。
ライフスタイルプラスでは、ＳＢＩ証券のｉＤｅＣｏをお勧めしています。
まとめ
ｉＤｅＣｏは変更できないイメージがある人もいるかもしれないと思い、解説しました。
案外できますよね、変更。
ｉＤｅＣｏは６０歳まで現金化できないという一見デメリットがありますが、そこは６０歳まで現金化できないからこそ、しっかり貯めることができるメリットと考えて、取り組んでみてはいかがでしょうか。
投資信託の選択をミスったなと思えば変更できますし、所得控除だし、運用益非課税だし、やらない理由は少ないのではないでしょうか。
いつでも変更できますので、あまり深刻にならずに、まずはｉＤｅＣｏを始めてみましょう。
