親子で揉めない「お金の話し方」言わない方がいい3つ、聞くべき3つ

子どもがお金の主導権を持ち始めると、親は先回りしてあれこれ言いたくなる。
そして子どもは「干渉された」と感じて、話を避けるようになる。これ、よくある構図です。

今回想定しているのは、バイトや仕事で自分の収入を持ち始めた大学生〜20代前半の子どもです。
仕送りや学費、実家住みといった親の支援も残ることが多いので、親は心配しますし、子どもは自由が欲しい。ここが噛み合わないと、会話がこじれます。

でも、お金の話って「正しいことを言えば伝わる」わけじゃないんですよね。
むしろ正論ほど刺さるし、ぶつかります。だから今日は、言い方ではなく聞き方を整理します。

お金の話は正しいほど揉める

親が言いたいことは、だいたい正しいです。

• 貯金はあった方がいい
• クレカの使いすぎは危ない
• 収入より支出が増えると破綻する

まあ、その通りですよね。でも、正しさをストレートにぶつけると、子ども側には「否定」に聞こえやすくなります。
「自分はちゃんとやってるのに」「信頼されてない」みたいに感じると思います。

そして親は
「いや、心配してるだけなのに…」
子どもは
「もうウザい。言わないでほしい。」

このすれ違いが続くと、一番損なのは「相談がなくなること」です。
本当に危ないのは、失敗そのものより話せない関係なんです。

揉める原因は3つ

① 正論が評価に聞こえる

「無駄遣いするな」→「だらしないと言われた」
「ちゃんと貯蓄しろ」→「今の生き方を否定された」
こうズレると、内容以前に感情が止まります。私の20代前半はお金を使い切る生活をしていて、その反省を踏まえて子どもに伝えるのですが、伝わり方によっては評価するように聞こえるのだと思います。

② ゴールが違う

親は「安心させてほしい」
子どもは「任せてほしい」
ゴールが違うまま話すと、どっちも正しいのに、噛み合いません。

③ 数字の話がコントロールに見える

家計の数字は大事なのは間違いないし、親子とも大事だと思っているはずです。でも、言い方、聞き方を間違えると、
「管理される」「詮索される」に変換されます。
ここが一番デリケートなんだろうと思います。

言わない方がいい言葉3つ

ここ、親が言いたくなるワードです（笑）。でも、たいてい逆効果。

①「だから言ったのに」

もし、今月の支払いが厳しい状態になったとき、親は言いたくなります。
「だから言ったのに」
子ども側は「責められた」で終わります。
言い換えるとしたら、
「どうしたら次はラクになると思う？」。

②「無駄遣いするな」

無駄の定義が人によって違うので、揉めます。これは親子でなくとも夫婦でもあります。私は無駄と思ってないけど、妻から見ると無駄遣いになることはありますよね。
言い換えるなら、これは無駄だと判定せずに事実の確認だけしましょう。
「今月、少しでも残せてる感じある？」
まずは収支がうまいこといっているならOK、お金が残っているならOKとします。もし、残せてないとしたら、「なにが負担になってるの？」を一緒に確認すればいいのです。

これだと、責めているようにはならないと思いま

③「普通はこうだ」

これ、説得力があるようで、結果的にただ責めているように聞こえやすい言い方です。
普通って何？、どのデータ？ってなりますし、自分は普通じゃないと思われているのかと感じます
言い換えるなら、正しさで押すのではなく、主導権を相手に戻す会話にします。たとえば、こんな感じです。
「私はここが少し心配なんだけど、あなたはどうしたい？」

そのうえで、こちらの希望を伝えるなら、丸投げにしないよう、選択肢を提案するのはいかがでしょう。
「今できそうなのは、A（例：サブスクを一つ減らす）とB（例：月末に少しでも残す）、どっち？」

普通を振りかざすより、「心配している点」と「次の一手」を共有するほうが、会話は前に進みやすくなります。

聞くべき質問3つ（会話が前に進む）

親子のお金会話は、命令より質問が強い。
質問は、主導権を相手に残せるからです。

質問①「今、何が不安？」

最初に感情を聞くと、会話が荒れません。
「何が不安？」と聞くと、子どもは言語化し始めます。

• クレカの請求が怖い
• 生活費が足りない月がある
• 友達付き合いで出費が増えた
• 奨学金の返還が気になる

不安が分かると、対策が具体になります。

質問②「毎月、固定で出ていくお金っていくら？」

固定費は、家計の土台です。
ここが分かると「今月ピンチ」の原因が見えます。

家賃、スマホ、サブスク、保険、学費の分割、交通費などなど
全部を完璧に把握しなくてOK。まずは概算で十分です。

質問③「いつまでに、何をしたい？」

ここで初めて、目的の話をします。

• 半年後に引っ越したい
• 1年後に留学したい
• とりあえず生活を安定させたい
• 結婚を考えている

期限と目的が出ると、貯蓄・支出・働き方の優先順位が決まります。

すぐ使える「親子お金会議」テンプレ

時間を決めるのがコツです。長いと揉めます。

①最初の一言（宣言）

「今日は説教じゃなくて整理だけ。10分で終わろう。」
これだけで空気が変わります。

②質問は3つだけ

• 今、何が不安？
• 固定費、だいたいいくら？
• いつまでに何をしたい？

③次の一手は1つだけ

改善策を3つ出すと多すぎて、子どもは動けなくなります。
次の一手は1つ。たとえば、

• 引き落とし口座を整理する
• サブスクを一つ解約する
• 週予算を決める
• 貯蓄用の口座を別に作る

「これだけやる」を決めたら終了です。
これが続く会議です。

親は先生にならない。伴走の距離感で

親が「正解を教えたくなる」のは愛情です。おそらく笑
でも、子どもが主導権を持ち始めた時期は、教えれば教えるほど反発されがちです。

だからおすすめは、先生ではなく伴走という距離感。

• 口座やアプリを勝手に触らない
• 数字を詰めない（まずは概算でOK）
• 質問で前に進める
• 最後は「決めるのは本人」を守る

この距離感があると、相談が途切れません。

私も多くの失敗をしてきてますから、先回りして教えたくなります。それだと、子どもを私の型にはめるだけになりがちなので、避けたいところです。正解を教える先生にならないように意識しています。

まとめ：話せる関係が、結局いちばん強い

親子のお金の話は、正論で勝つゲームではありません。
続くのは、話せる関係です。

• 言わない方がいい言葉を減らす
• 聞くべき質問を3つ持つ
• 10分で終わるテンプレで回す
• 親は先生にならず、伴走する

これだけで、親子のお金の会話はかなりラクになります。

もし「うちの場合、どこから手をつけるのが全体最適？」と迷ったら、収入の安定度・固定費・保障・制度も含めて整理するとスッキリします。必要ならいつでもご相談ください。