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ライフプランニング

おひとりさまのライフプランを考える 福井のファイナンシャルプランナーがポイントを解説します

「おひとりさま」は増えている さまざまなライフスタイルを選択できる時代になっています。今となっては結婚がゴールとは言えないと感じます。時代は変わりました。ちょっと話はそれますが、子どもの大学受験の話を聴いた時も時代は変わっていると実感しました。 さて、本当におひとりさまは増えているのでしょうか?厚生労働省のデータを確認しましょう ※出典 厚生労働省 このデータは、50歳時点で一度も結婚をしたことの […]

人生は壁だらけ! 収入と社会保険の壁をファイナンシャルプランナーが解説します

収入と税金、そして社会保険は壁だらけ 世帯主であるご主人が会社員で、奥様がパートやアルバイトなどで仕事をしていることがあります。そして、年末に向かって収入を調整するために休みを多く取得するという話を耳にすることがあります。収入に対して気になる「壁」が存在することはご存じだと思います。 ただ、壁が多すぎて、なんの壁だか分かりにくいと思います。そんな「壁」を紹介、解説していきます。 あなたが気にしてい […]

公務員こそiDeCoをやるべき!その理由を福井のFPが解説します

公務員の年金制度の状況 2015年10月に厚生年金制度に一元化され、共済年金制度が廃止となりました。また、2017年にはiDeCo加入が出来るようになり、さまざまな法改正で公務員および私学教職員の年金事情に変化がありました。ここで、整理し確認してみましょう。   公務員の年金制度 厚生年金制度に一元化され、会社員との違いは3階部分のみとなりました。iDeCoにも加入できるようになり、節税 […]

住宅購入の流れを、福井のファイナンシャルプランナーが解説します

住宅を購入すること 住宅を購入する場合に、住宅ローンを利用する人が多いと思います。住宅ローンは、金融機関で申し込み手続きをしますが、事前審査(仮審査)があって、その後本審査という2段階で進みます。この資産の流れを知っておくことで、その場面が来たときに慌てずスムーズにできます。 住宅購入で住宅ローンを組むと、家計がガラリと変わる可能性もありますし、人生において何度も体験することでもありません。そろそ […]

クレカ払いあるある、それは使い過ぎの入り口です

クレジットカード決済は便利ですが、だからこそ注意する必要もあります。思いがけず使いすぎてしまうこともあります。そんなポイントを3つお伝えしますので、心当たりのある方は気を付けた方が良いですよ。しかも、日常的に複数のカードを使用している場合は、しっかり管理する必要があります。 便利なクレジットカード決済でやってしまいがちな「ダメなこと3つ」 ダメなポイントを解説していきます。今はやってなくても、やっ […]

新入社員に伝えたいお金のことポイント5つ FBCラジオとのリンクブログ

新入社員に伝えておきたい大切なお金の話 思い出せないくらい昔のことになってしまった私の新入社員時代。トヨタディーラーの営業から私のキャリアはスタートします。当時はバブルの名残があり、セルシオ、ランドクルーザーが売れていて、初代プリウスが発売、中小企業のオーナー社長はクラウンを乗り継いでいる時代です。新車を購入すると3年後が初回の車検ですが、「車検があるから新車のクラウンもってこい!」みたいな社長が […]

「ゴールベース・プランニング」こそがライフプランに必要な考え方

ゴールベース・プランニングという考え方 家計の見直し、資産運用、住宅資金、教育資金、老後資金など家族と幸せな生活をしていくには、考えること、心配なことが多くあります。収入があって、支出をする。そして将来に向けて貯蓄をする。さらに、資産運用。 このような心配事や悩みを解決するために、ファイナンシャルプランナーに相談することが「ライフプラン相談」です。 ファイナンシャルプランナーである私が、お伺いした […]

みんなどれぐらいお金を持っている? データを検証してみる

平均値と中央値 さまざまな団体がデータを収集しています。そして結果を公表する場合がありますが、その数値が平均値なのか中央値なのかで見方が変わります。今回は金融資産、貯蓄についてのデータを扱いますが、平均値と中央値の違いを抑えておく必要があります。 平均値 これはデータ値の合計を総数で割ることで計算される値です。試験の平均点というとイメージしやすいでしょうか。貯蓄額を平均でみる場合に注意が必要なのが […]